风险合规三季度工作总结和下一步工作计划
各位同事：
内控合规和各业务主管部门要结合全行经营管理和风险防控实际，进一步加大监督检查力度，形成监督合力，聚焦风险易发高发和易受外部“围猎”侵蚀的重点领域，善于发现问题，敢于揭示风险，长于有效建议，精于推动整改，强化全方位监督检查，提升全行风险防控有效性。一是聚焦信贷领域。要关注融资风险，防范和化解多头授信、过度授信，准确把握信用风险背后不真实、不透明、不匹配、不审慎、不专业、不负责的“六不”实质，下大力气解决好“病从口入”问题，确保新发放贷款质量；关注企业多元经营、过度融资风险，关联交易、联保互保风险，以及通过虚假交易骗取融资等风险，避免风险向我行传递；关注票据风险，既要关注滚动签发承兑汇票等监管部门多次提示的高风险领域，也要关注个别机构与票据中介和资金掮客违规交易衍生出的包装谋利等潜在风险隐患，尤其要对小客户大贴现、小银行大业务以及短期内高频交易等异常情况保持高度警惕；强化调查、审查、作业监督环节对逻辑不合情理贷款的防范，完善有关政策、制度、流程，提高智能防范虚假贷款的能力。
二是聚焦资产处置领域。要加强处置工作全流程合规管理，关注不良贷款清收违规处置问题，尤其要针对借款企业回购不良资产等异常处置行为，深入分析制度、管理和操作执行层面存在的漏洞和不足，提出切实可行的整改措施。要加强对不良资产定价的科学性和合理性评估，防止因定价不合理导致国有资产流失或引发新的风险点。同时，要建立健全内部审批机制，确保每一笔不良资产处置都经过严格的审核程序，杜绝任何形式的违规操作。此外，还应加强对外部合作机构的管理，严格筛选合作伙伴，确保其具备合法资质和良好信誉，避免因合作方问题影响我行资产处置工作的顺利进行。
三是聚焦反洗钱及制裁合规领域。当前国际形势复杂多变，反洗钱和反恐怖融资监管要求日益严格，我们必须高度重视并积极应对。要持续优化反洗钱系统功能，提升监测预警能力，确保能够及时发现和报告可疑交易。特别要加强对高风险客户的尽职调查，深入了解其资金来源、用途及交易背景，确保每笔交易的真实性和合法性。对于涉及跨境业务的客户，更要严格遵守相关法律法规和国际公约，确保合规经营。同时，要定期开展员工培训，普及反洗钱知识，提高全员意识，形成人人参与的良好氛围。在制裁合规方面，要密切关注国际制裁动态，及时更新制裁名单库，确保我行各项业务活动符合国际制裁规定，避免因违反制裁规定而遭受处罚或声誉损失。
四是聚焦信息科技安全领域。随着信息技术的快速发展，银行业务数字化转型不断加快，信息安全面临的挑战也日益严峻。为此，我们要进一步强化信息科技安全管理，建立健全信息安全管理制度和技术防护体系，确保各类信息系统安全稳定运行。具体来说，要加强对关键信息基础设施的安全防护，定期进行安全评估和漏洞扫描，及时修补系统漏洞，防范网络攻击。同时，要完善数据备份和恢复机制，确保在发生突发事件时能够迅速恢复正常业务运营。此外，还要加强对第三方服务商的信息安全管理，签订保密协议，明确双方责任义务，防止因第三方原因导致的信息泄露事件发生。对于新上线的信息系统，必须经过严格的安全测试和评审，确保其安全性达到行业标准后方可投入使用。
五是聚焦消费者权益保护领域。作为金融服务提供者，我们始终要把维护消费者合法权益放在首位，不断提升服务水平和服务质量。要严格执行国家有关金融消费者权益保护的各项法规政策，建立健全消费者投诉处理机制，做到有诉必接、有案必查、有错必纠。对于客户提出的合理诉求，要及时回应并妥善解决，不得推诿扯皮。同时，要积极开展金融知识宣传教育活动，帮助广大消费者增强风险防范意识和自我保护能力。在产品设计和服务提供过程中，要坚持公平公正原则，充分尊重消费者的知情权、选择权和隐私权，严禁误导销售或强制搭售行为。此外，还要加强对员工的职业道德教育，树立正确的服务理念，营造良好的企业文化氛围，使每一位员工都能成为维护消费者权益的践行者。
六是聚焦员工行为管理领域。良好的员工队伍是实现高质量发展的根本保障，因此必须重视员工行为管理工作。要建立完善的员工行为规范制度，明确禁止性规定和正面引导措施，引导员工自觉遵守职业操守和社会公德。对于违反纪律的行为，要严肃查处，绝不姑息迁就。特别是对于利用职务之便谋取私利、参与非法集资、内幕交易等严重违法行为，更要依法依规给予严厉惩处，起到震慑作用。同时，要关心关爱员工成长成才，为他们提供广阔的发展空间和良好的工作环境，激发其工作积极性和创造力。可以定期组织职业发展规划讲座、心理健康辅导等活动，帮助员工解决实际困难，使其以更加饱满的热情投入到工作中去。另外，还要注重培养团队协作精神，鼓励员工之间相互学习、共同进步，打造一支忠诚干净担当的专业化高素质队伍。
七是聚焦党风廉政建设领域。全面从严治党是我们党长期坚持的基本方针，也是金融机构健康发展的内在要求。要认真学习了习近平新时代中国特色社会主义思想，深刻领会全面从严治党的重要意义，不断提高政治站位，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”。要严格落实中央八项规定精神，坚决反对形式主义、官僚主义，始终保持清正廉洁的工作作风。各级领导干部要以身作则，率先垂范，带头遵守廉洁自律各项规定，自觉接受群众监督。要深入开展反腐倡廉教育，通过案例警示、专题讲座等形式，引导广大党员干部牢固树立正确的人生观、价值观、权力观，筑牢拒腐防变的思想防线。要进一步完善监督制约机制，加强对重点岗位、关键环节的监督检查，及时发现和纠正苗头性倾向性问题，防止小错误演变成大问题。要支持纪检监察部门履行职责，严肃查处违纪违法案件，始终保持高压态势，营造风清气正的良好政治生态。
综上所述，在接下来的工作中，我们将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，扎实推进各项风险合规管理工作，确保全行稳健发展。各部门要紧密配合，形成合力，认真贯彻落实本季度总结会上提出的工作部署和要求，确保各项工作任务落到实处。相信在大家的共同努力下，我们一定能够克服困难，迎接挑战，开创风险合规管理工作新局面，为实现全行高质量发展目标作出更大贡献！
以上就是三季度工作总结及下一步工作计划的主要内容，请各位同事结合自身岗位实际，抓好落实，确保各项工作有序推进。谢谢大家！
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