银行业操作风险探析调研报告

　　操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点。银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。

　　一、业务运行操作中存在的风险及其成因

　　业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：

　　（一）人为违章操作形成

　　表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。例如，在处理大额转账时，未按规定进行双人复核，导致资金误转；或者在开户过程中，未严格审核客户身份信息，为后续的洗钱等违法行为埋下隐患。此类问题不仅损害了银行的声誉，还可能引发法律纠纷，给银行带来经济损失。

　　（二）操作流程不严密或制度不健全

　　在操作过程中随意处理形成风险。具体表现为某些业务流程缺乏明确的操作规范，或者虽然有规定但执行不到位。例如，某些银行在信贷审批过程中，没有严格执行贷前调查和贷后跟踪管理，导致贷款质量下降，形成不良资产。此外，部分银行在新产品推出时，未能及时制定相应的操作规程，造成业务混乱，增加了操作风险。

　　（三）技术原因形成风险

　　例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。随着金融诈骗手段日益复杂化，临......

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