建设金融服务体系 助推扶贫脱贫攻坚
一、什么是金融扶贫？
金融扶贫，就是通过金融机构对贫困户和带动贫困户的企业进行资金支持，促进产业增长，带动贫困户增加收入，进而实现脱贫目标。金融机构，是指从事金融服务业有关的金融中介机构，是金融体系的一部分，金融机构包括银行业金融机构和非银行业金融机构。也就是说，参与金融扶贫的金融机构不仅仅指各商业银行，也包括各保险公司。保险扶贫是金融扶贫的一项重要内容，保险是经济的减震器、是社会的稳定器、是贫困群众的保险丝。
二、我县金融扶贫的几项主要政策
（一）扶贫小额信贷。扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。扶贫小额信贷具有手续简便、成本低、期限长的特点，是支持有意愿贷款的建档立卡贫困户用于发展产业，增加收入，激发内生动力扶贫的重大举措。我县所有建档立卡贫困户，只要有创业发展项目，有资金需求，符合相关条件，都可以获得扶贫小额信贷的支持。
（二）光伏扶贫贷款。是指为获得光伏扶贫项目支持的贫困户解决光伏发电设备投资缺口而发放的贴息或低息贷款。我县所有建档立卡贫困户全部得到了光伏扶贫项目的支持，目前，只有少部分获得了光伏扶贫贷款。所有光伏扶贫项目，每户除财政补贴资金外的剩余部分，都可以由农联社或农行用光伏扶贫贷款的方式解决。
（三）政银企户保贷款。政银企户保贷款是政府、银行、农业企业、保险公司四方按照政府搭台增信、银行降槛降息、企业农户承贷、保险兜底保证的联动机制。这一模式充分发挥了政府的引导作用，通过政府的增信措施，降低了银行的风险，提高了银行的放贷积极性；同时，通过银行的降槛降息，减轻了企业和农户的融资成本；企业农户承贷，则确保了资金的精准投放；保险兜底保证则有效分散了风险，保障了各方利益。这种创新的金融扶贫模式，不仅解决了贫困地区产业发展中资金短缺的问题，还促进了产业链条的延伸和完善，增强了贫困地区自我发展的能力。
三、金融扶贫的具体实施路径
（一）加强金融知识普及教育。金融扶贫不仅仅是资金的投入，更需要提高贫困人口的金融意识和能力。为此，我县将定期举办金融知识讲座，邀请金融机构专家深入乡村，面对面地向贫困户讲解金融政策、理财知识以及防范金融风险的方法。通过这些活动，使贫困户能够更好地理解和利用金融工具，提高其抵御市场风险的能力，增强其在市场经济中的竞争力。此外，还将通过电视、广播、网络等多种渠道，广泛宣传金融扶贫政策，确保每一位有需求的贫困户都能及时了解并享受到政策带来的实惠。
（二）优化金融服务流程。针对贫困地区交通不便、信息闭塞等问题，我县将进一步优化金融服务流程，简化贷款审批程序，缩短审批时间，确保资金能够快速到位。同时，加大移动支付、网上银行等现代金融服务手段的应用推广力度，让贫困户足不出户就能完成贷款申请、还款等一系列操作，极大地提高了金融服务的便捷性和可及性。此外，还将建立健全金融服务网点，特别是在偏远地区增设服务点，确保每一位贫困户都能就近获得金融服务。
（三）强化风险防控机制。金融扶贫是一项长期且复杂的系统工程，风险防控至关重要。为此，我县将建立健全风险防控机制，加强对贷款资金使用的监督和管理，确保每一笔贷款都用在刀刃上。一方面，通过建立贷款项目库，对贷款项目进行严格筛选，确保项目的可行性和效益性；另一方面，加强对贷款企业的监管，确保企业能够按时还款，降低不良贷款率。同时，还将完善信用体系建设，对于恶意逃废债的行为，依法严厉打击，维护良好的金融秩序。
四、金融扶贫的成功案例与经验总结
近年来，我县在金融扶贫方面取得了显著成效，涌现出了一批成功的案例。如某贫困村通过政银企户保贷款模式，引进了一家大型农业企业，该企业不仅带来了先进的种植技术和管理经验，还提供了稳定的销售渠道，帮助该村成功实现了产业升级。短短几年间，该村的人均收入翻了一番，彻底摘掉了贫困的帽子。另一个案例是某贫困户通过扶贫小额信贷，购买了种羊，经过精心饲养，不仅自己脱了贫，还带动了周边十几户村民共同致富。这些成功的案例充分证明了金融扶贫的有效性和重要性。
总结这些成功经验，我们发现，金融扶贫的关键在于精准施策。首先，要精准识别扶贫对象，确保资金真正用在最需要帮助的人身上；其次，要精准选择扶贫项目，结合当地资源禀赋和发展实际，选择适合的产业项目，确保资金使用的高效性；再次，要精准提供金融服务，根据贫困户的不同需求，提供多样化的金融产品和服务，满足其多样化的需求；最后，要精准评估扶贫效果，建立健全评估机制，定期对扶贫效果进行评估，及时调整和优化扶贫策略，确保扶贫工作的持续性和有效性。
五、展望未来，深化金融扶贫
面对新时代的新要求，我县将继续深化金融扶贫工作，不断探索和创新金融扶贫的新模式、新方法。一是进一步扩大金融扶贫覆盖面，让更多有需求的贫困户受益；二是继续优化金融产品和服务，提高金融服务的质量和效率；三是加强金融扶贫与产业扶贫、教育扶贫、健康扶贫等其他扶贫方式的融合，形成合力，共同推动贫困地区经济社会全面发展；四是加大对金融扶贫的政策支持力度，营造良好的金融扶贫环境，吸引更多社会资本参与到金融扶贫中来。
总之，在习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下，我们将坚定不移地推进金融扶贫事业，为打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会作出新的更大贡献。
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