在农信联社经营管理工作会议上的讲话稿
同志们：
这次会议的主要任务是总结回顾2022年经营管理工作，全面贯彻落实省农信联社和理事会工作要求，深入分析当前形势，认真谋划经营思路，安排部署2023年经营管理重点工作。下面，我代表省农信联社经营班子讲几点意见。
一、2022年工作回顾
2022年，面对复杂严峻的内外部形势和多轮疫情的反复冲击，省农信联社经营层认真贯彻、决策部署，在省农信联社的正确领导下，全面落实“强、促发展、化风险、严整改、抓合规、增效益、真关爱”的21字工作总要求，加压奋进，顽强拼搏，交出了一份好于预期的答卷，取得了来之不易、难能可贵的成绩：经营指标稳中向好，金融服务不断加强，风险化解有力有效，合规经营明显好转，业务发展向上向好态势基本形成并持续巩固。
（一）发展基础更加坚实。至2022年末，各项存款余额5519.68亿元，完成计划的219.67%；各项贷款余额3769.69亿元，完成计划的__%（剔除不良贷款出表因素353.15亿元，各项贷款实际净增212.18亿元）；存贷款余额分别占全省银行机构的22.18%和14.85%。不良贷款余额__亿元，较年初下降__亿元，降幅__%；实现各项收入298.77亿元，同比增加11.8亿元；实现净利润6.77亿元，同比增加0.19亿元；不良贷款率__%，较年初下降___个百分点；拨备覆盖率__%，较年初提高__个百分点；资本充足率__%，较年初提高11.15个百分点。全年缴纳各项税金11.6亿元，同比增加0.9亿元，增幅8.1%。
（二）风险化解成效明显。全年累计处置不良资产__亿元，不良贷款余额近四年首次压降至千亿以内，结束了不良贷款不降反升的被动局面。“一行一策”制定高风险机构化险实施方案，按季召开高风险机构退出推进会，在、的大力支持下，先后两批获得426亿元专项债，注资后统算资本充足率由年初的__%升至__%，结束了近几年资本充足率为负的局面，高风险机构数量明显下降，预计9家高风险机构摘帽退出。
（三）服务三农底色更亮。始终坚守支农支小定位，创新“乡村振兴畜禽贷”等信贷产品，持续加大涉农贷款投放，至2022年末，涉农贷款余额2359.1亿元，占全省涉农贷款总额的31.51%，为全省乡村振兴提供了强有力的金融支撑；全年新增评级授信农户数32.03万户，累计发放农户贷款1027.06亿元，余额达1642.86亿元，超过全省农户贷款总额的64.8%，大力支持农民群众增收致富；全年脱贫人口小额信贷投放额占到全省银行机构的84.1%，有效助力巩固脱贫攻坚成果。
（四）助企纾困坚决有力。制定8方面26条金融支持稳经济政策措施，以更有质效的金融服务保市场主体保就业保民生。至2022年末，普惠型小微企业贷款余额476.94亿元，较年初增加39.63亿元，户数56265户，较年初增加7811户，增速高于各项贷款增速12.67个百分点，“两增”任务整体完成；小微企业贷款余额1454.8亿元，占全省小微企业贷款总额的24.25%；全年实施延期还本付息10701户443.4亿元，累计减费让利1.7亿元，惠及20.7万户企业。
（五）结构调整初见成效。持续调整资产负债结构，全年各项存款付息率2.19%，较年初下降11BP。各项贷款收息率5.34%，较年初提高24BP。存贷款利差扩大35BP。着力调整信贷结构，100万元以上大额贷款较去年同期减少227.91亿元，降幅10.34%；新增100万元以内个人贷款196.19亿元，较去年同期增加23.2亿元，增幅13.41%，支农支小的经营定位更加鲜明。
（六）合规经营持续好转。聚焦各类外查内审问题，深入开展经营乱象整治，2022年度监管发现问题综合整改率达到81.2%；全面完成巡视指出2018年以来发放的1508笔2.32亿元冒名贷款整治；全年累计清收化解员工不良贷款1066笔，本息合计5.8亿元，17家行社员工不良贷款及担保不良贷款实现双清零。出台合规建设三年规划，深入开展合规先进典型选树工作，全系统推选出94个合规管理先进集体和200名合规标兵，合规奖励机制初步建立。
（七）科技赋能效果显现。新一代信息工程成功上线投产，新核心系统功能正不断优化。“线上第二银行”建设加速推进，掌上银行4.0顺利上线，企业网银、网上商城及积分权益系统持续完善。启动全面风险管理体系规划咨询项目，优化升级信贷管理系统，信用风险技防能力得到提升。信用卡业务管理体�醪浇ⅲ⒖看聪碌ツ甓茸罡叻⒖吐肌�
（八）员工面貌焕然一新。深入开展爱社（行）爱岗主题活动，以人为本的“家园文化”建设初见成效，广大员工爱岗敬业、干事创业的精气神得到提升，“员工受教育、管理上台阶、发展开新局”的局面基本形成。依托农信大讲堂学例会，省农信联社中层干部积极登台宣讲，广大干部员工主动学意识得到强化，业务素质、专业水平、眼界思路、思想认识得到提升，全省上下“一个声音说话、一个拳头化险、一个步调行动”的自觉性明显增强。
同志们，回顾2022年业务发展，我们付出了艰辛努力，取得了好于预期的成果，也实现了多个历史性的突破：一是全年新增存款超过650亿元，取得历史最好成绩；二是全年表内不良贷款净下降__亿元，创历史上单个年度不良贷款处置化解规模和不良贷款净下降额之最；三是全年累计发放脱贫人口小额信贷84.6亿元，发放额和余额均位居全省银行机构首位，余额及新增额均在全国排名第一。特别是任振鹤省长于去年8月4日亲临省农信联社，利用一个上午的时间对**省农信联社发展、化险、改革亲自谋划、亲自部署、亲自推动，2022年全年工作也得到了任振鹤省长“殊为不易，颇具成效，十分难得，应予庆贺！”的高度评价，这些都让我们备受鼓舞、倍感振奋、倍增信心；我们的风险化解和脱贫人口小额贷款投放工作成效，被写入工作报告，受到了、的充分肯定，这些都是农信历史上前所未有的荣誉，值得我们每一位农信员工为此自豪和骄傲。
成绩的取得，得益于、的坚强领导和亲切关怀，得益于监管部门的科学指导和有效帮助，得益于各级清收专班和社会各界的鼎力支持，得益于省农信联社“21字”工作总要求的正确指引，更凝聚着2万2千多名干部员工不辞辛劳、接续奋斗的智慧和汗水。这是大家握指成拳、拧线成绳，以农信历史创造者、亲历者和见证者的使命担当，迈开步子、撸起袖子、俯下身子一点一滴干出来的。在此，我谨代表省农信联社经营班子，向付出艰辛劳动的全体干部员工表示衷心的感谢，并致以崇高的敬意！
在充分总结成绩的同时，我们更要保持高度警觉和清醒认识，深入分析业务发展中存在的问题和不足，直面困难和挑战。一是信贷投放还未及预期。2022年末，统算存贷比仅为68.29%，11家行社低于50%；贷款增量占比-9.5%，较年初下降12.1个百分点，排名全省银行机构倒数第一。这虽然有经济下行、疫情反复等因素影响，但更多地是主观原因造成的。部分干部员工营销的主动性和积极性弱化，造成客户及项目储备不足。二是发展质效还有待提升。部分财务指标未能完成年度计划，营业（净）收入、拨备前利润同比下降，成本收入比不降反升，中间业务收入占比过低，经营效益亟待提高。客户结构调整还需下大力气，年轻客群拓展不力，发展动能培育不足。新一代核心系统功能作用还未能充分释放，赋能业务发展还需要进一步加强。三是金融服务能力还存在短板。突出表现在产品创新力度不够，同质化问题突出，拳头型产品少，产品制度建设不完善，产品管理不严格，投入较大成本研发的信贷产品与市场及行社的需求契合度不高、适用性不强。四是风险化解任务还很艰巨。风险资产和高风险机构数量大，总数排名全国第二位。全年整体风险化解处置质量有待进一步提高，抵债资产年度处置率低、流动性差，不良贷款反弹压力依然存在。亿元以上大额不良贷款占全部不良贷款的__%，相当部分实控人涉刑，清收处置推动异常困难。五是合规经营基础还不牢靠。过去较长时期形成的违规经营惯性还未得到彻底扭转，部分干部员工法治意识、合规理念还有欠缺。监管处罚居高不下、存量案件集中爆发，突出反映出在关键领域、关键环节和关键人员的管理上还存在薄弱环节。
二、经营管理工作总体要求
2023年是深入贯彻落实的精神的开局之年，是为全面建设社会主义现代化幸福美好新**奠定基础的重要一年，是**省农信联社稳健发展、攻坚化险、深化改革的关键之年。省农信联社理事会确定的2023年工作指导思想是：坚持以为指导，深入学贯彻的精神，认真贯彻落实、经济工作会议、农村工作会议精神，紧扣十四届二次全会和工作报告部署的重点任务，紧盯“国之大者”“省之要者”“民之责者”“社之重者”，主动融入“一核三带”区域发展格局和“四强”行动，深入贯彻落实“强、促发展、化风险、严整改、抓合规、增效益、真关爱”工作总要求，以农村金融主力军、乡村振兴主办行的格局站位，守牢农村主阵地，做好“三农”大文章，努力实现更高质量、更有效率、更可持续的发展，为全面服务乡村振兴、加快建设农业强省、全面建设社会主义现代化幸福美好新**贡献农信力量。
省农信联社理事会确定的2023年工作总体思路是：继续全面贯彻落实“21字”工作总要求，一张蓝图绘到底；在管理上，进一步规范化制度化标准化；在各项具体工作上，打基础、利长远；在业务经营上，树立成本、效益、市场、竞争“四种意识”；在改革上，确立现代商业银行架构。
省农信联社理事会确定的2023年主要经营目标是：存贷款市场份额稳中有升；客户账户提质扩面；各项存款净增400亿元，增长7.25%；各项贷款新增400亿元，还原化险后增长10.6%，净增240亿元以上；处置不良资产400亿元；成本收入比控制在50%。
过去一年，我们难中求成，殊为不易，各项工作得到了、的高度认可。新的一年，我们要找准找实工作抓手，变激励为动力，变褒奖为鞭策，“百尺竿头更进一步”，以各项工作的提档升级，去赢得社会各界更为广泛的认可和好评。文明单位的成功创建，是一个单位全面领先、广受好评的重要标志，必然成为我们全年经营管理工作的最好抓手。
文明单位要求在企业文化、工作业绩、遵纪守法、金融服务、履行社会责任等各个方面具有行业示范引领作用，这与我们加强企业文化、加快业务发展、提升经营效益、强化合规经营、优化金融服务、改善监管指标、承担社会责任等全年目标任务高度一致。经过长期努力，**省农信联社争创文明单位有了一定基础，目前全系统共有全国文明单位1家、省级文明单位23家、市级文明单位28家、县级文明单位5家。省农信联社2014年就成功创建省级文明单位，但于2017年被摘牌。过去一年的工作成绩，为我们争创文明单位创造了有利条件，省农信联社要通过省级文明单位的成功创建，重新获得社会各界对**省农信联社的信任，重新展示支农、为农、爱农的企业形象，重新彰显我们的行业地位、社会地位、社会价值和社会贡献，为发展、化险、改革营造良好外部环境和舆论氛围，凝聚起推动实现高质量发展的强大精神动力。
争创文明单位，是擦亮品牌形象的客观要求。2017年，**省农信联社发展遭遇了挫折与挑战，风险持续暴露、案件不断发生、经营效益下滑，让我们发展蒙上了阴影，严重影响了社会声誉和企业形象。我们争创文明单位，就是要以务实的工作举措、优异的工作业绩、良好的精神面貌、崭新的企业形象撕下风险高企、违规经营和粗放管理的负面标签，进一步展示农信人朴实、勤劳、肯干的精神品质，聚焦主责主业，全力支持全省经济社会发展，擦亮**省农信联社农村金融主力军的“金字招牌”。
争创文明单位，是凝聚干事合力的必然要求。**省农信联社因农而生、伴农成长，成立以来一直心系“三农”、扎根农村、服务农民，在“三农”的广阔天地上，留下了金融支持农业农村优先发展浓墨重彩的一笔，锤炼了农信人吃苦耐劳、甘于奉献的优良品质。我们争创文明单位，就是要引导2万2千多名农信人，坚决响应全面推进乡村振兴战略部署，传承农信优良传统，弘扬农信优秀品质，以社会主义核心价值观为指引，在服务“三农”伟大事业中凝聚起建新功、立新业、开新局的强大合力。
争创文明单位，是实现高质量发展的内在要求。创建文明单位是一项系统工程，对经营管理各项工作都有硬指标和软约束，这不仅与高质量发展的内涵高度一致，更与推动高质量发展的各项要求高度契合。我们争创文明单位，就是对立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局、推动高质量发展进行一次全面系统梳理，破解和消除在思想认识、经营策略、体制机制、工作措施等方面制约高质量发展的�纤械姆攀讣右哉那炕晕拿鞯ノ坏某晒Υ唇ǎ皇蹈咧柿糠⒄垢�
各行社要对标文明单位要求，明确工作思路，未创建的要确立创建目标、未复审的要及时申请复审、已创建的要上等升级。要以此引领广大干部员工认真履职、建功岗位，持续巩固和扩大“家园文化”创建成果，坚持打基础与抓重点相结合，稳存优存夯基础、扩贷增贷快发展、重点突破抓化险、科技赋能强支撑、增收节支提效益、严管严治促合规，推动经营管理持续向好，推动各项工作全面进步，奋力完成全年目标任务。
三、2023年经营管理重点工作
为全面完成省农信联社理事会确定的各项经营目标，今年要重点做好以下6个方面工作。
（一）聚力存款扩面提质，持续夯实发展基础。深化存款立行理念，坚持稳增长、调结构双向发力，加快补齐对公存款短板，着力巩固存款市场份额第一地位，稳步提升负债业务质量。
一是对公存款上要全面发力。树立全员营销意识，建立班子成员、网点负责人、客户经理分层营销体系，推动建立“类客户领导抓、属地优质客户重点抓、重点客户专人抓”的存款营销长效机制。积极对接类客户、属地优质客户，签订战略合作协议，建立长期业务合作关系，强化源头营销。聚焦辖内财政部门、事业单位、大农口单位及其上下游客户，紧盯财政性资金流向，扎实开展链上营销，着力加强低成本对公存款吸收。加大对公存款产品创新力度，丰富揽存增存渠道抓手，全面完成对公存款新增100亿元目标。
二是个人存款上要深耕细作。充分发挥网点功能作用，明确每个网点的服务半径、服务范围和服务对象，扎实开展网格化营销，实现辖内客户不漏一户、任务指标不漏一人。大力营销惠农资金业务和陇明公代发平台，深挖社保卡用户潜力，进一步创新优化个人存款产品，实现存单客户向持卡客户转变，代发类账户向存款类账户转变。要强化存款与掌上银行、信用卡等业务的联动营销，进一步提高效率、提升服务，做到客户“卡不离人、机不离手、用得方便、服务满意”，力争个人存款全年新增300亿元。
三是存款结构上要持续优化。要牢固树立成本意识，算好成本账，持续推进存款结构优化，稳步控制付息成本，力争单位存款付息率下降20BP、个人存款付息率下降10BP。用好绩效考核指挥棒，增设个人活期存款时点、日均净增考核指标，引导个人存款结构由长期限向短期限迁移，个人存款利率向市场平均利率靠拢，持续提高活期存款占比。着力加强代发工资营销，在扎实做好行政事业单位、公司授信客户、结算服务客户等代发工资营销的基础上，加大对餐饮、物流等服务型行业和小微企业代发工资营销力度，确保全年新增有效代发工资账户4000户。
（二）聚力做强主责主业，持续加大信贷投放。文明单位对“履行社会责任，社会贡献突出”有明确要求。我们要持续加大信贷投放，全面践行支持全省经济社会发展的责任和普惠金融的社会责任，聚焦乡村振兴战略做大做强主责主业，聚焦完善优化农户小额信用贷款做强传统优势业务，聚焦首贷客群发力中小微企业贷款，聚焦政策导向抓好项目储备，聚焦县域市场实现扩面增量，聚焦供应链拓展上下游客户，聚焦目标客户开展全方位综合营销。要围绕激励机制促活力，解决敢贷问题；围绕业务考核抓落实，解决愿贷问题；围绕信贷产品抓创新，解决能贷问题；围绕客户经理素质提升，解决会贷问题。
一是守主业，巩固传统优势地位。认真落实1号文件《关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》精神，聚焦乡村振兴重点领域，持续加大金融支持力度。始终坚持把农民作为我们的第一客户群体，出台整村授信实施方案，优化农户贷款拳头产品，搭建**省农信联社整村授信及农户信息管理平台，深入开展农村金融需求大调查、大摸排，实现整村授信及农户信息管理的线上化、规范化、便捷化，年内完成8000个行政村的整村授信，用信农户数净增10万户，农户小额信用贷款净增15亿元；生态及地质灾害避险搬迁到户贷款全年新增投放30亿元，户数、金额占到全省金融机构的70%以上；全年新增脱贫人口贷款100亿元，确保成为乡村振兴主办行。
二是抓主体，强化特色产业支持。牢牢把握产业振兴这个关键，紧密对接省市县主管部门，对辖内乡村振兴产业项目逐户逐项摸排，及时获取信息，做好项目储备，强化信贷支持，紧盯现代寒旱特色农业倍增行动计划及六大特色产业，扎实做好金融支持农产品精深加工，力争成为产业项目主办行。把支持农业龙头企业、农民专业合作社、村集体经济和家庭农场等新型农业经营主体作为服务乡村振兴的着力点，实现六大特色产业贷款市场份额逐年上升，高标准农田、现代设施农业、冷链物流、基础设施建设等领域优质项目信贷覆盖率达到50%以上；农业产业化龙头企业和示范性合作社评级授信面达到30%以上；在支持158家“甘味”企业的基础上，新增培育“甘味”农产品品牌10个以上。
三是强纾困，破解企业融资难题。持续推动普惠小微企业贷款增量扩面提效，确保完成普惠型小微企业贷款50亿元净增计划。坚决落实助企纾困政策，支持批发零售、餐饮住宿、物流运输等企业恢复发展，采取利率优惠、延期还本付息等措施纾困解难，帮助企业复工复产、满工满产。持续开展“首贷户拓展专项行动”，对处于初创期或成长期尚未获得贷款的客群，建立首贷客群培植名单，通过降低利率等优惠措施加大信贷投放。瞄准专业市场、经济园区、双创基地、商业街区以及“银税互动”等小微企业主及优质个体工商户，加大金融支持力度，重点培育个体工商户500万元以下，中小微企业1000万元以下客户群体，力争2023年纳税A级客户评级授信面较2022年上升5个百分点，支持对公“首贷户”2000户以上，农林牧渔业、批发零售业贷款规模占比上升5个百分点，把金融“四大工程”各项措施落到实处。
四是助消费，支持市场全面复苏。认真落实《关于促进经济稳中有进推动高质量发展若干政策措施》要求，把金融支持恢复消费摆在优先位置，全力抢抓“合理增加消费信贷”政策机遇，聚焦住房、汽车、家电、家具等大宗消费，进一步改进优化“兴陇e贷”业务产品，持续加大消费信贷投放，把新的信贷业务增长点做大做强。通过“兴陇卡贷通”“融易贷”积极对接机关事业单位，加大公职人员贷款投放。以住房按揭贷款为主要抓手，大力支持新市民刚需，加快改善性个人住房贷款投放。用足“兴陇创业贷”产品，着力加大对返乡农民工、种养大户、致富能人、退伍军人、大学生村官等各类农村产业“带头人”就业创业贷款支持，助力百姓收入稳步增长。
五是建机制，落实“敢愿能会”措施。正确理解落实容错纠错和尽职免责办法，明确信贷管理岗位职责，规范信贷流程标准，固化信贷操作行为，增强干部员工敢贷信心。加大投放考核力度，把绩效分配和信贷营销、贷款效益合理挂钩，将绩效分配向贷得好、贷得多的信贷人员倾斜，建立信贷人员“权、责、利”相对等的考核机制，解决愿贷问题。针对不同客户群体推出标准化、可复制的信贷产品，通过产品合规化、流程化执行，夯实能贷基础。尽快推出信贷作业规范化文本，加大客户经理和审批人员培训，提高信贷从业人员专业水平，提升会贷能力。
（三）聚力重点领域突破，持续扩大化险成果。对标文明单位“注重经营质量，安全稳健经营”要求，扎实推进风险化解“百日攻坚”活动，进一步开拓思路、创新方法，着力在重点客户、重点地区、重点行社、抵债资产处置和贷款质量管控上取得突破，不断推动各项监管指标达标。
一是在亿元以上不良贷款清收处置上求突破。亿元以上不良贷款大户，是今年化险的重中之重，必须以超常规的措施，抓突破、促清收。要抢抓“推动经济实现整体好转”的政策机遇，聚焦实控人能积极配合的不良贷款，以贷款重组为主要化险手段，实行名单制和销号式管理，全力攻坚自主清收。加强沟通汇报，上下协同与各级法院建立定期沟通机制，对实控人不能积极配合的不良贷款，建立诉讼贷款监测台账，通过法院强制处置资产清偿贷款化险。坚持结果导向，将刑事追责作为清收处置新的“突破点”，积极协调公安机关“刑民并举”，强力推动实控人涉嫌刑事案件的不良贷款化险，深挖深查资产线索，依法追缴涉案财产，严厉打击恶意逃废债行为，最终实现“见钱、见物、见人”的清收效果。
二是在重点地区重点行社不良清收处置上求突破。要在小步快跑抓好小额不良贷款清零歼灭战的基础上，定点发力抓好重点地区、重点行社不良资产清收处置。列入重点地区、重点行社的机构，要认真落实不良资产三级清收机制，省农信联社清收处置中心将重点关注、重点调度、重点协调。各市（州）清收处置中心要充分履职，加强与市（州）工作专班沟通汇报，牵头协调解决社团不良及关联贷款处置等事项，同时要督导辖内行社确保不良资产处置质量和进度。各行社清收处置中心要下大力气推进责任清收，集中人力物力，穷尽手段全力打赢重点不良清收攻坚战。
三是在抵债资产处置上求突破。坚持“货币资金受偿作为首选”的处置理念，建立化险质量位阶机制，严格落实《关于进一步加强抵债资产接收管理的通知》，实行抵债资产接收计划管理，有效控制抵债资产。充分发挥省农信联社抵债资产委托管理中心作用，积极协调与**资管成立联合工作组，牵头组织对多家行社共同拥有和位于省外的抵债资产，集中力量加大推介营销。各行社要立足本地，实行领导班子成员线下营销与全体员工线上营销相结合，依托线上平台积极寻找意向购买人。抢抓全省“大招商招大商”机遇，积极协调当地在招商引资和项目建设规划时，优先考虑利用行社抵债资产以满足招商项目用地、用房需求。抢抓**省农信联社纳入第二批不良贷款转让试点的政策机遇，定期组织抵债资产项目推介会，充分利用产权交易所、阿里拍卖等第三方交易平台，加大市场化处置力度，力争处置抵债资产100亿元。
四是在贷款质量管控上求突破。要全面推广农户贷款、对公贷款标准化贷前调查模板，重点规范公司法人类客户的准入及评价等环节，彻底扭转以往年度对公贷款发放凭经验、凭感觉的粗放模式，根除个贷公用、甲贷乙用、垒大户等违规经营行为，填补对公贷款贷前调查模板缺失的空白，着力强化客户准入风险把控，推动信贷规范化、制度化实现又一次变革。要高度重视存量正常类贷款管理，树立风险“事前处置”理念，重点关注结欠利息和潜在下迁风险的正常类贷款，全面调查分析客户结欠利息原因，分类排队、有的放矢，早介入、早清收、早处置，杜绝“21号结息日”不良集中反弹现象。
关于高风险机构退出工作，省农信联社将在一季度组织召开高风险机构退出推进会，对退高工作进行全面安排部署。
（四）聚力数字化转型发展，持续强化科技赋能。文明单位对扎实做好文明优质服务有鲜明导向，要求“服务理念领先，服务技能过硬，服务设施完善”。要以新一代信息工程上线投产为契机，持续完善金融服务平台建设，加快推动业务产品上线上网，不断创新金融服务方式、丰富金融服务载体、提升金融服务质效。
一是加快夯实科技信息系统支撑基础。持续优化升级新一代信息工程，分条线扎实开展员工培训，充分激活新系统、新功能对业务发展的支撑作用。启动客户关系管理及实时营销系统建设，通过客户精准细分，实现全面营销管理，打造管理人员、客户经理一站式金融服务平台。推进智能客服平台建设，尽快实现智能语音导航、智能助手等智能化应用，推动服务智能化转型。加快建设厅堂APP，协助网点员工做好客户识别、分流、安抚、营销等各项工作，进一步提升客户体验。扎实推进全面风险管理系统平台建设，推动实现风险管理工作的系统化、可视化、智能化，优化风险管理功能。推动内控合规综合管理系统建设，实现制度管理、违规积分、案件防控、反洗钱、问题整改等工作系统化运行，实现内控合规业务全面线上管理。
二是加快推动业务产品线上化。建立拥有独立知识产权的风控模型及策略，加快推进自营线上贷款平台建设，分步分批推动贷款业务线上化，实现评级、额度、利率定价自动化，满足特色信贷需求。开发“商户流水贷”“公积金贷”“商城e贷”等线上贷款产品，逐步实现授信业务在线申请、在线审批，提高审批效率，扩大获客渠道。加大网上商城及积分权益系统推广力度，力争将网上商城打造成覆盖网点社区、权益内容丰富、线上线下一体的生活平台，发挥业务营销和渠道促活的积极作用。
三是加快推进数字化营销步伐。转变思想认识，坚持“零售业务批量做”，切实抓好掌上银行、飞天e缴费、收单业务、智慧场景、信用卡等产品的营销推广。深化与农信银、银联、微信、支付宝等第三方支付平台及各类电商平台的合作，抓好线上化、数字化营销，积极培育客户使用惯，实现客户与**省农信联社业务产品深度绑定。以常态化营销带动业务质效提升，确保掌上银行年动户数360万户，飞天e缴费有效户2000户，收单有效商户30万户，活跃场景2500个。加快信用卡“六个统一”工作，稳步提高“飞天”品牌影响力，2023年力争新户发卡20万户，有效动户14万户，卡均收入460元，透支不良率压降至3%以内，各项指标达到省内银行机构平均水平。
（五）聚力开源节流增效，持续提升经营效益。认真落实“增效益”工作要求，树牢成本意识、效益意识、市场意识、竞争意识，以“两息两产”为重点抓营收，以严格财务管理降费用，以网点转型为关键提升人均收益，推动经营效益取得新提升。
一是向不良资产要收益。至2022年末，**省农信联社表外应收利息达__亿元、表内应收利息__亿元、表外不良资产余额达__亿元、抵债资产余额达__亿元，总计__亿元。要紧紧围绕“两息两产”做足增收文章，坚持把清收处置“两息两产”作为增加收入和利润的主要手段和路径，加快“两产两息”的处置与回收，力争表外不良贷款收回50亿元，深挖不良资产潜力。
二是向财务管理要效益。牢固树立过紧日子思想，坚持“以收定支、严控总量、优化结构、有保有压”原则，加强费用支出管理，在保障人力费用较上年不变的基础上，进一步压降运营费用，计划支出业务及管理费73.51亿元，较2022年下降2.09亿元，降幅2.76%；计划支出运营费用11.25亿元，较2022年下降1.76亿元，降幅13.50%；力争成本收入比控制在50%以内。
三是向网点转型要潜力。按照资源换资源的思想，提升网点服务功效，深入推进网点转型，坚持政银合作共建思路，积极拓展“金融+非金融”功能，通过布放服务一体机、税务服务终端等方式，着力构建网点“一站式”综合服务；通过布放自动售货柜、智能快递柜等，增加客户使用**省农信联社金融产品粘性；通过与快递物流公司、农资公司、供销社等深度合作，将三农网点打造为满足客户各类需求的综合性服务中心。按照“稳定乡镇、调整县域、优化城区”的发展思路，优化网点布局，加快配备全功能、一体化的智能柜员机，不断提升网均人均收益。
（六）聚力强化合规经营，持续规范内部管理。文明单位要求企业依法合规经营，员工遵纪守法，无严重违法违纪案件。要对标对表，坚持打基础、利长远，细而又细、实之又实地抓好内部管理，一抓到底推进内控管理和合规经营，确保内部管理规范、业务安全平稳运行。
一是狠抓问题整改。进一步做好冒名贷款综合治理，从制度建立、追责问责、强化教育等着手，建立问题整治长效机制，从源头上遏制问题发生。进一步抓好员工不良贷款清收，将员工信用卡不良纳入整改，用好绩效考核指挥棒，推动员工不良贷款清收取得实效。进一步强化监管沟通汇报，持续跟进监管指出问题整改，以常态长效机制解决共性问题和深层次问题，推动外部监管成果转化。进一步加大问题整改考核力度，建立监管处罚及案件问责台账，督导行社内部问责，以严问责促进严合规。进一步做好涉案问题整改，建立案件风险事件预报机制，实行案件台账化销号管理，提升案件专项治理成效。
二是狠抓合规工作任务落实。认真对照合规建设三年规划，压茬推进重点工作任务落实，持续完善内控合规体系。对标现代商业银行，坚持制度“废、改、立”三管齐下，及时废止、修订不符合监管要求、不适应业务发展需要的制度。坚持“制度先行、配套适应”原则，持续补齐制度漏洞，切实用制度管人管事，着力推动内部管理规范化、制度化、标准化。常态化开展合规先进典型选树表彰活动，突出正向激励作用，加大违规惩戒力度，构建奖惩分明的合规文化培育机制，推动合规理念深入人心。
三是狠抓合规基础管理。进一步修订完善运管管理制度，强化运营条线教育培训，切实抓好操险防控，全面提升运营管理质效。建立反洗钱风险管控系统和可疑交易监测模型，构建反洗钱信息安全保护工作机制，提高反洗钱系统风险管理效能。深入推进数据治理，优化系统功能，提高各类数据自动取数率，着力提高统计数据质量，夯实管理基础。聚焦重点领域，进一步加大审计力度，持续督促审计发现问题整改，强化审计成果运用，推动审计效能转化。
四是狠抓安全生产运营。进一步补充完善产品和服务信息披露、个人信息保护、投诉管理、消保审查、营销宣传行为规范等制度机制，提升消保工作质量，切实加强消费者权益保护，积极化解各类隐性风险。持续抓好平安**建设工作，加强安防设施建设，强化安防教育培训，加大安全隐患排查，全面完成异地守库工作，确保全年不发生重大责任事故和“四类”案件。
最后，我就引领业务发展及风政建设再强调一下，要深入学贯彻的精神，更加深刻领悟“两个确立”的决定性意义，更加自觉增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。各级管理层要认真履行工作和风政建设“一岗双责”，切实把工作融入到经营管理的全过程，统筹落实工作与经营管理工作，不断将的优势、组织优势转化为业务发展优势。要不断增强纪律意识、规矩意识，时刻用章规纪约束自己的一言一行，坚决贯彻全面从严治战略部署，进一步转、提质效、树形象，切实营造风清气正、干事创业的良好氛围，为各项业务稳健经营提供强有力保障。
同志们！战鼓已擂响，奋进正当时。新的一年，广大干部员工要把起步冲刺、决胜全年的干劲鼓起来，把大抓发展、大抓落实的势头扬起来，把服务三农、服务小微的导向树起来，把奋发进取、奋勇争先的状态提起来，把知责担责、团结奋斗的合力聚起来，在省农信联社的坚强领导下，进一步坚定信心、躬身实干，全面完成全年计划任务，奋力推动**省农信联社高质量发展！
谢谢大家。
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