2023年银行分行工作报告
各位代表、同志们：
下面，我代表市分行领导班子，向大会作工作报告，请予审议。
一、2022年主要工作情况
2022年是的召开之年，是XXXX银行发展攻坚克难、砥砺前行的奋进之年。在省分行的坚强领导下，全市分行上下紧扣XX公司、X行、省分行重点工作部署，勇于打破疫情困境，积极应对市场挑战，以确定性工作应对不确定形势，统筹推进一大批支撑全市分行高质量发展的基础性、先导性、关键性工作落实落地见效，取得了超预期的发展成绩。
过去一年，我们主要做了以下六个方面的工作：
（一）坚持苦干实干，企业效益破难奋进
一是经营指标均高位领跑。全年累计实现收入XXX亿元，完成省行预算XXX%、增长XXX%，均列全省第X位。累计实现中收XXX万元，完成省行预算XXX%、列全省第X位，增长XXX%，中收占比XXX%、列全省第X位。累计实现利润X亿元，完成省行预算X%、列全省第X位。人工成本利润率、人均创利、点均利润、人均创收、点均收入均位列全省前X位。
二是规模指标跃上新台阶。年末各项贷款余额X亿元，年净增X亿元，同比多增X亿元，超额完成下达的X亿元信贷净增计划，年增幅达X%，本年新增市场占有率较X年末增长X%。贷款规模、年净增额、年增幅三项指标均列X第X位。个人贷款余额X亿元，列全市第X位。各项存款余额X亿元，年净增X亿元，存贷比X%。其中，公司存款年日均年净增X亿元，净增额列全省第X位。
三是争先创优再添新佳绩。各部门（单位）和广大员工在各条战线、各个领域、各项工作中取得了丰硕成果，先后荣获系统内省行级及以上、监管机构及其他单位授予的集体荣誉超X项、个人荣誉超X人次。特别是市分行连续三年被X市企业联合会评为“优秀企业”，充分体现了社会各界对我行金融服务的高度认可。
（二）坚持站位，大行担当充分彰显
一是服务实体头雁地位稳固。年末实体贷款余额X亿元，列全市国有大行第X位，年净增X亿元。普惠型小微贷款规模达X亿元、年净增X亿元，增速X%，计划完成率列全省第X位。制造业贷款余额X亿元，占各项贷款的X%，年净增X亿元，年增幅达X%，圆满完成“两增两控”等各项监管指标。
二是支农惠农品牌效应突出。全年涉农贷款规模达X亿元，年净增X亿元。累计建成信用村X个，实现XX行政村全覆盖；评定信用户X户，完成省行计划X%、列全省第X位；信用户授信金额X万元，信用户线上贷款年净增X万元，完成率列全省第X位。X行获评X区2022年度金融服务乡村振兴工作“先进集体”。
三是“绿色银行”底色愈擦愈亮。全年绿色信贷规模达X亿元，年净增X亿元，年增幅X%、列全省第X位。创新办理首笔行外银团绿色项目贷款，为支持绿色项目建设积累了宝贵经验，荣获X市“金融支持绿色经济高质量发展先进单位”。
（三）坚持创新驱动，业务发展增量突破
一是财私客户服务量质双提升。全年新增AUMX亿元，完成省行计划X%，其中，新增个人价值存款年日均X亿元，完成省行计划X%。资管信托业务月日均保有量新增X万元，完成省行计划X、列全省第X位。全面完成中邮保险三项指标计划。财富客户数X户，AUM规模达X亿元、年净增X万元。财富客户基金、理财、资管产品、保险渗透率分别列全省第X、X、X、X位。新增私行客户X户、私行客户资产年增幅X%、均列全省第X位。荣获全省X-X跨年度旺季营销竞赛活动“X等奖”。
二是公司金融发展高位创优。全年公司贷款年净增X亿元、票据余额净增X亿元，均列全省第X位。交易银行手续费收入、公司业务手续费收入、投行业务收入、托管业务收入均超额完成省分行下达的计划，完成比均列全省前列。创新办理财务顾问业务，成功落地全省首笔小企�ǹ诔卸乙滴瘛⒛昴谌∈妆什祷鹣钅客泄芤滴瘛⑷∈赘龈鋈似撇斯芾碚嘶Ъ暗胤阶ㄏ钫式鹫嘶个。交易银行业务年度考核排名列全省第X位。
三是“两小”贷款规模均创新高。创新开办X、X、X、X等特色行业流水贷及“X”业务。年末小额贷款余额X亿元、列全市金融机构第X位，年净增X亿元、列全市金融机构第X位。小企业贷款余额X亿元、列地市第X位，年净增X亿元，完成省行计划的X%，计划完成率列全省第X位。
（四）坚持深化转型，发展动能加速释放
一是综合营销纵深推进。综合营销和业绩评价得分连续两年位列全省第X位。X年个人客户产品覆盖率（X个）、消费贷款白名单营销成功率（X%）、对公客户代发渗透率（X%）等三个单项指标均列全省前两位。在全X率先实施小企业授信“双签”制度，加大贸易融资业务联动营销，全年国内信用证项下融资净增X亿元、计划完成率列全省第X位。
二是线上化转型蹄疾步稳。全年手机银行月活跃客户X万户、新增快捷支付绑卡账户X户，均超额完成全年计划。新增有效收单商户X户，完成率列全省第X位。“XXX贷”规模突破亿元大关，年增幅X%。票据贴现业务线办理率X%，累计放款超X亿元。企业网银开通率X%，完成省行计划X%、列全省第X位。开放式缴费交易量近X亿元，完成省行计划X%、列全省第X位。年新增智能资金池X户、银企直联项目X个、均超额完成全年计划。
三是多领域合作持续拓展。坚定拥抱，全年实施项目贷款XX个，累计放款X亿元，辖内AA+平台公司授信覆盖率XXX%。成功与X签订亿元个人产业链贷款战略合作协议。同业合作深度融合，全年实施银团贷款项目X个，投放金额X亿元。
（五）坚持底线思维，管理质量稳固提升
一是风险管控措施有力。年末“两额两率”均控制在省分行限额以内，其中，不良率X%，较年初下降X%，是全省唯一实现不良率下降的地市分行。做实做细案防合规工作，内控基础不断夯实，荣获X年内控合规知识竞赛团体X等奖。深入落实风险经理派驻工作，基层机构风控基础进一步夯实。持续抓好员工行为管理，员工违规违纪行为显著减少。统筹抓好了安全生产、反洗钱、消保、网络安全等基础性工作，牢牢确保了“X个不发生”。
二是基础管理稳健精细。规范财务管理，强化成本标杆体系管理，成本收入比较X年末压降X%。全年清理长期挂账往来款X万元，同比下降X%。完成X支行迁址装修、X装修改造及X个网点微改造工作。柜员综合化率超过省分行核定标准。采购效能持续提升，全年公开采购率达XXX%。信审质效持续提升，全年审批通过小企业授信业务较XXXX年增加X笔、金额X亿元，小企业贷款不良率列全省第X位（从优到劣）。数据统计能力持续提升，荣获“X年度X金融统计工作优胜单位”。品牌塑造持续深化，全年在X网、《X报》等媒体刊发正面宣传XX篇。
三是人力支撑集约有效。全面实施管理人员任期制和契约化管理。深化考核制度，修订并完善XX综合营销绩效考核办法。员工队伍结构持续优化，销售类人员占比提升至X%。常态化开展员工职级晋升、薪档晋升和职称认定及聘任工作，全年共有X名员工获得职级晋升、X名员工获得薪档晋升、X名员工获得职称认定及聘任。强化了员工培训，全年举办各类型培训X期，累计培训X余人次。
（六）坚持统领，“红色生产力”持续赋能
一是质量持续提升。修订完善了前置研究讨论事项清单、“三重一大”决策制度。全年开展“第一议题”学6次、中心组学8次。X市分行在全省基层组织达标考核中获评“先进”等级，X支行支部获评全省“XXXX”先进基层组织。开展支部“领题破题”活动，领题X项、破题X项，在省分行知识课堂上做案例分享。紧抓员发展质量，员占比提升至X%，X名同志分别荣获XX优秀员、优秀务工作者。认真落实意识形态工作责任制，全面彻底肃清XX不良影响。
二是监督执纪持续发力。推动“一把手”和领导班子监督具体化、常态化，深入推进清金融文化建设，全年开展任职政谈话X人次，回复风政意见征询函X份，约谈重点环节管理人员X人次。进一步落实管治责任，推进全面从严治向基层延伸，修订支部抓基层工作述职评议考核办法。制定实施X年监督检查计划，全年X个监督项目，对发现的六类X个问题跟进落实整改。有序推进、全面落实各项巡视巡察整改及监督工作。
三是群众工作持续实化。保证了员工收入稳定增长，进一步调增了员工社保、公积金等缴纳标准。开展员工关怀行动X余次，慰问金额达X万余元。积极科学应对疫情变化新形势、新情况，切实保障了全体员工的身体健康与生命安全。同时，我们在工会、群团、、企业文化等方面做了大量的工作，取得了积极成效，为XXXX银行改革发展提供了坚实的保障。
这些成绩的取得，离不开X分行正确领导，更离不开全市分行广大干部职工的拼搏奉献。在此，我谨代表X市分行向广大干部职工、离退休老同志及家属致以崇高敬意！
全面回顾一年的成绩，我们有收获、有进步、有发展。客观审视当前面临的问题，我们还有差距、有短板、有弱项。一是XX转型还有待进一步深化，中间业务收入规模和中间业务收入占比还需提升。二是金融服务水平能力尚待提升，中高端客户开发与维护能力有待提高，有效的财富管理体系还未真正形成。三是队伍能力建设有待提高，专业人才培养机制还需进一步完善，高素质、专业化的人才队伍建设还需提高。
二、当前的形势与任务
（一）从机遇来看，政策与市场空间巨大
一是从国家政策看，的全面擘画了以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，将陆续出台一批新政策、新措施，有利于进一步凝聚共识、提振信心。特别是，经济工作会议打出了稳定经济增长的五大政策“组合拳”，将为经济加快恢复发展带来充足的政策红利。
二是从上级部署看，XX、X行和X分行正以前所未有的力度加快实施“XXX转型”，尤其是X公司组、董事长XXX对XXXX银行提出了“XXX”转型战略，总行提出了“推进创新变革”，省分行提出“强化创新驱动”，都为X市分行高质量转型发展作出了战略安排、提振了信心、指明了方向。
三是从区域发展看，X市正深入实施“X行动”、X个专项行动，提出了XXXX年生产总值增长X%左右，规模以上工业增加值增长X%左右，固定资产投资增长X%以上。同时，围绕“X大会战”和“X大攻坚行动”活动，将重点推进X个左右市大中型建设项目，计划投资X亿元，都为各项业务发展提供巨大市场空间。
（二）从挑战来看，风险和竞争同时加剧
一是从宏观经济层面看。经济工作会议指出，当前我国经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，外部环境动荡不安，给我国经济带来的影响加深。银行作为顺周期行业，受到的冲击和影响更大，挑战远超以往，低利率环境持续导致收入利润增长呈下降态势、有效信贷需求不振导致信贷需求锐减、各类金融风险仍在继续酝酿，都是我们面临的挑战。
二是从同业竞争格局看。X、X、X、X等国有大行利用“数字化+平台化+金融科技”对产品、营销、服务、风控等全业务流程进行再造，实现了产品数字化、风控智能化、服务精准化，进一步巩固行业领先地位。相比之下，我行科技基础较弱，数据平台建设仍在起步阶段，金融场景建设较为滞后，在线上服务、综合服务等方面较其他国有大行存在一定差距。
同志们，做好XXXX年工作，我们必须坚决贯彻落实X公司组、X行和X分行的部署要求，坚持做难而正确的事，准确把握“稳”的基础、把握“变”的趋势、把握“进”的机遇，精准吃透方案、用足用好政策，实现于危机中育先机，于变局中开新局。
三、2023年重点工作任务
2023年是全面贯彻落实的精神的开局之年，是XXXX银行深入实施“XX”战略的转型之年，也是XX邮行争先进位、深化转型升级的冲刺之年，做好今年的工作意义非凡、责任重大、使命光荣。
XXXX年总体工作要求：以为指导，深入贯彻落实的精神，坚持金融工作的性和人民性，坚决落实重大决策部署，深入贯彻经济工作会议及农村工作会议精神，深入落实XXXX年X公司、X行及X分行工作会议要求积极践行“X”转型发展战略，强化“X”建设，大力推进创新变革，聚焦“X”工作目标，找差距、补短板、提能力、强素质，为保持全省XXXX银行“第一方阵”而努力奋斗。
2023年经营管理目标：实现自营收入X亿元，实现利润X亿元，中间业务收入占比持续提升。实体贷款年净增X亿元以上，不良率和逾期率控制在省分行限额内，确保“六个不发生”。
围绕上述目标，重点要做好以下五个方面工作。
（一）聚焦引领，以更高站位凝聚发展动能
一是强化引领，夯实基础。要持续强化的思想理论武装，严格落实“第一议题”制度，把学宣传贯彻的精神作为当前和今后一个时期首要任务。要充分发挥的核心作用，做实的领导融入公司治理工作；深入开展领题破题活动，强化提质升级、项目建设、风险防范等工作任务与领题破题活动的结合，推动与发展融合共进。要严肃内生活，严格落实意识形态责任制，进一步压实基层支部抓工作主体责任，把基层组织建设成为有效实现的领导的坚强战斗堡垒。
二是强化纪律意识，持续正风肃纪。要压紧压实“两个责任”，推动班子成员落实“一岗双责”，加强对“一把手”和领导班子的监督。要持续深化“三不”一体机制建设，细化纪律教育、日常监督、执纪问责、纠治“四风”等工作，以钉钉子精神贯彻规定及其实施细则精神。要切实做好巡视巡察“后半篇文章”，把巡视巡察整改融入日常、融入经常、融入平常。要深化清文化建设，强化性教育、警示教育、家风教育，做实以案为鉴、以案促改、以案促治，积极营造风清气正的生态。
三是强化人本理念，凝聚发展合力。要突出做好新形势下员工思想工作，积极营造争先创优、比学赶超的浓厚氛围，鼓励和调动员工参加行内外组织的技能比武、劳动竞赛、文体活动，让广大员工学有讲台、比武有擂台、展示有舞台、成长有平台。要以企业文化为载体，深入开展“X”和“X”活动，让员工有自豪感、客户有亲切感、社会有认同感。要用心用情做好员工关爱工作，畅通员工诉求渠道，加强与员工的密切联系，为员工办好“X”实事，不断提高员工的获得感和幸福感。
（二）聚焦转型升级，以更高层次增强发展潜力
一是升级服务方式，做大忠诚客户规模。要按照抓MAU促AUM的思路，做实客户分层、全覆盖维护，整合借记卡、信用卡、手机银行等营销资源渠道，强化保险、基金、理财、贵金属等高收入产品多元化渗透，全力做大忠诚客户规模和AUM总量，力争个人有效客户净增X户，重点AUM年净增X亿元以上。要构建AUM和活期存款的良性循环，运用好“场景+结算+财富+授信”的方式推动结算类资金沉淀；要重点做好保险、理财、基金等重点代销业务发展，实现中间业务量收双提升，确保活期存款占比稳定提升，中间业务收入规模持续做大。要强化交叉引流，常态化做好信用卡新客拓展，以汽车分期、商户分期为重点，促进场景分期快速发展，提高分期收益率。力争全年首刷新客X户，消费、场景分期规模分别达X亿元、X亿元。要按照“做精X米、做透X公里、辐射X公里”的思路，构建“网点+商圈”获客体系，广泛打造商超、烟草、缴费、校园、批发市场等金融生态圈。力争全年收单交易规模X亿元、手机活跃客户数X万户。
二是强化产品创新，做大零售信贷规模。要围绕X工业创新倍增、数字经济培育、乡村全面振兴等重大行动，聚焦专精特新、零售批发业、生猪养殖业、烟草经销商，由服务XXX、XXXX、XXX向服务“XXX”企业、“XXX”、“XXX”全产业链金融转型，将产业链贷款打造成实体贷款的新增长点，坚决完成普惠、涉农贷款等监管计划。要大力推进主动授信，加大对工信、市场监管、商务等主管部门和各乡镇行政村的走访对接力度，推深做实平台类贷款和信用村建设，提升快速批量获客能力，力争小额贷款净增X亿元，小企业贷款净增X亿元。要加快业务模式转型，优化小额贷款和小企业贷款结构，加强“X贷”“X贷”、X贷款等产品推广力度，做大线上业务规模；优化邮银协同机制，加强农户普遍授信，提高信用户用信率。要利用“X贷”“X贷”等拳头产品，保持线上线下专项营销活动持续性，提升非房消费贷款发展质效；抓住房地产市场恢复契机，强化存量挖潜和增量拓展，争取更多按揭贷款市场份额。实现消费贷款净增X亿元，其中非房消费贷款净增X万元。
三是固优势补短板，做强公司金融“1+N”体系。要深入实施客户“+计划”行动，围绕财政、社保、医保、军警等重点客户以及地方债引存、行业协会等重点项目账户，实现更多机构类资金账户落地，力争公司存款年日均净增X万元。要建立公司信贷重点营销项目库，聚焦全市乡村振兴、“两新一重”、绿色发展等战略领域，大力拓展交通、能源、水利、“双碳”、城市改造等重大项目。力争新增公司客户X户，公司贷款客户X户，公司贷款净增X亿元。要以公司授信客户为中心，做实“商行+投行+财富管理”一体化营销服务，整合各条线产品、信息和资源，努力成为客户结算行、代发行、主办行。力争新增对公客户代发资金X万元，贸易融资净增X亿元，大公司板块实现中间业务收入X万元，票据非息收入净增X万元，不断深入公司金融转型发展。
（三）聚焦风险管理，以更高标准夯实发展根基
一是强化信用风险管理。要抓牢重点产品、重点行业、重点企业信用风险管控，高度重视授信小企业扩容后的风险隐患，落实风险客户逐户盯防，防范重点关注客户向不良客户劣变风险。要做深做实全流程管理，提升贷款“三查”质量，强化监督检查，做实押品评估与重估过程管控。要继续落实行领导分户指导处置工作机制，加快不良资产处置力度，加大核销力度，提升保全专业处置能力，积极做好个人经营性贷款、个人住房贷款的不良资产证券化工作。
二是抓好内控合规管理。要以巡视巡察、审计、监管检查等发现的高频和重点问题为切入点，压实主体责任，落实问题的整改跟踪情况，着力解决不愿改、不会改、不真改的问题。要深入推进合规文化建设，严格落实“一案五问”，持续抓好案防教育、合规教育、员工行为管理，加大违规问责和警示教育力度，让各项规章制度“带电”“长牙齿”。要全面筑牢“三道防线”，强化风险经理、营业主管和一级支行风险合规部履职考核，着力提高基层机构的风险防控能力。
三是做好安全生产、网络安全、维稳等工作。要进一步牢固树立安全发展理念，做到“稳发展”与“保安全”同部署同落实，强化对业务库、营业网点、押运钞等重要部位和关键环节日常管理，全面打造“平安XX”。要增强员工网络安全和数据安全意识，及时为基层提供更强力的技术支撑和保障，切实保证生产和办公的正常运行。要统筹做好维稳、保密、舆情、消费者权益保护、反洗钱、消防、反电诈等各项基础工作，确保实现“六个不发生”目标。
（四）聚焦管理增效，以更高要求优化发展环境
一是提升资源配置效能。要优化对转型发展重点领域的资源配置，突出存贷款利息管控、中间业务、监管任务、转型发展、风险管控等考核重点，全力做大营业收入规模，保持资产质量稳定。要强化绩效考核，强化财务指标和业务指标双重考核；坚持走节约资本、创造价值之路，调结构、稳息差、控成本，不断提升贷款综合收益率和中收占比。要加强成本费用管理，优化成本标杆体系和考核方式，严格控制费用开支标准和列支额度，集中力量办大事，精打细算过日子。
二是提升城区行竞争力。要完善城区行的经营管理模式，突出城区行经营功能，做强城市金融业务的基础经营平台。要以网点形象和客户体验为导向，按照网点功能性与视觉性改造提升方案，扎实推进网点布局调整，集中推进一批老旧网点改造。要打造高端客户服务新模式，以投资理财沙龙、高端医疗服务等方式吸引高端客户，积极打造有邮行特色的“财富管理旗舰店”，力求找到高端客户的突破口。
三是提升流程运转效率。要落实好“平行作业”“绿色通道”模式和限时服务管理，不断提升信审效率，推动绿色信贷、中长期贷款等业务发展，确保新增授信客户及增额客户平行作业覆盖率达100%。要强化清算管理和运营检查，加强对的持续督促跟踪，全面降低稽核差错率，提升现金清分质量，确保全年运管资金案件及风险事件零发生。要常态化开展“行长值大堂”活动，进一步拉近与客户的距离，让客户感受到XXXX银行有温度的贴心服务。要进一步做好采购管理、品牌管理、工程管理等工作。
（五）聚焦人才强行，以更高质量提升发展能力
一是打造人才竞争优势。要强化干部管理，积极推进管理人才库建设，加大年轻干部选拔培养力度，打造一支数量充足、结构合理、素质优良的管理人才队伍。要拓宽员工职级晋升通道，完善纵向能晋升、横向能发展的员工晋升通道，着力打造客户、产品、营销、管理、风控等专业人才队伍。要持续推进人员配置优化，强化分层分类培养，积极推进客户经理和柜员综合化建设，持续提升人力资源投入产出效能，力争X年底销售队伍占比达到X%以上。
二是完善激励约束机制。要完善领导人员任期制和契约化考核，把业绩考核指标和权重聚焦到省、市分行工作要求上来；做实“能上能下、能进能出、能增能减”，让有为者有位，无为者让位。要优化绩效考核办法，对XX支行行长突出支行整体业绩考核，销售人员突出综合营销业绩考核，加快推进公司金融综合营销考核落地。要建立“上通下达”的沟通交流机制，进一步强化员工绩效考核辅导与沟通，及时解决绩效目标实现过程中出现的问题，推动考核管理更加精细化。
三是健全人才培养体系。要做实做细分层培训，聚焦活动策划、财富管理、综合营销等培训需求，制定内训师全年授课计划，经常性开展“各级领导、专业人才、优秀客户经理上讲台”等培训活动，实现培训效能最大化。要以岗位资格认证为牵引，鼓励员工考取会计、基金、证券等从业资格和CFA、AFP、CFP等高含金量的执业资格，提升员工经营客户能力。
同志们，路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。站在新的起点上，让我们坚持以为指导，坚定不移贯彻落实X公司组、X和X分行各项决策部署，守正创新、踔厉奋发、勇毅前行，将全面从严治进行到底，转型升级进行到底，争先创优进行到底，努力打造“创新、稳健、进取”的XX银行，为保持全省“第一方阵”而不懈奋斗。
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