我银行牢固树立“四个意识”，坚决贯彻县委县政府部署，始终坚持“立足县域、服务三农、服务中小微企业”的市场定位，支持实体经济、民营经济。针对目前中小微企业普遍反映的融资难担保难贷款难问题，我银行对县域小微企业中的典型企业进行了调研。一、基本情况及存在的问题近年来，中小微企业普遍面临经济下行期的流动资金紧张，融资难担保难贷款难问题，在很多中小微企业主的印象中，向银行申请贷款准入门槛高，评级授信难，我银行针对这些问题深入企业进行了调研。经过与企业相关人员的沟通、调研，发现造成以上状况主要有以下几个原因：（一）大部分中小微企业处于市场供应链中的弱势地位。县域地区的市场供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套中小微企业要求苛刻，从而给这些中小微企业造成了巨大的压力。目前延期付款已成为交易的主流方式，中小微企业作为处于供应链上游的供应商，很容易因赊销出现资金短缺，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现“断链”，影响更多企业的融资。（二）部分中小微企业缺乏有效的抵质押物。部分中小微企业缺乏有效的资产为贷款担保，导致贷款难。同时，县域内担保公司规模小，偿债能力有限，即使达成合作协议，企业还要支付高额的保证金和担保费，令中小微企业望而止步。（三）部分中小微企业缺乏诚信经营意识。部分中小微企业的财务账表不能如实反映企业经营状况，报表与真实情况偏离度较大，严重影响金融机构为企业信用评价授信。更有小部分中小微企业在存量贷款到期后不主动还本付息，甚至成为逃避金融债务的“钉子户”。
二、解决问题的措施
（一）发展普惠金融。为满足中小微企业“短、小、频、急”的融资需求，我银行积极落实国家关于发展普惠金融的政策要求，创新金融服务模式，推出了一系列针对中小微企业的金融产品和服务。例如，我行推出了“小微贷”、“创业贷”等信贷产品，这些产品具有审批流程快、利率优惠、担保灵活等特点，能够有效解决中小微企业融资难的问题。此外，我银行还加强了与政府相关部门的合作，共同构建中小微企业信用信息共享平台，通过大数据技术提高风险评估的准确性和效率，降低中小微企业的融资成本。
（二）优化信贷政策。为了更好地支持中小微企业发展，我银行不断优化信贷政策，简化贷款审批流程，提高贷款审批效率。一方面，我银行建立了专门的中小微企业信贷审批团队，实行专人专责制，确保贷款审批过程更加专业、高效。另一方面，我银行加大了对中小微企业贷款的风险容忍度，合理设定不良贷款容忍率，鼓励信贷人员敢于放贷，支持中小微企业发展。同时，我银行还积极探索多元化的担保方式，除了传统的抵押、质押外，还引入了应收账款质押、知识产权质押等新型担保方式，拓宽中小微企业的融资渠道。
（三）强化银企合作。为了解决中小微企业融资难的问题，我银行积极与企业建立长期稳定的合作关系，通过定期走访、召开座谈会等形式，深入了解企业的需求和困难，提供个性化的金融服务方案。对于有潜力、发展前景好的中小微企业，我银行给予优先支持，提供更加优惠的贷款条件。同时，我银行还积极搭建银企对接平台，组织各类银企对接活动，促进银企之间的信息交流和资源共享，帮助企业更好地获得融资支持。此外，我银行还通过举办金融知识讲座、培训班等活动，提升中小微企业主的金融素养和经营管理水平，增强企业的自我发展能力。
（四）加强金融监管。为防范金融风险，保障中小微企业的合法权益，我银行严格按照监管部门的要求，建立健全内部风险控制体系，加强对贷款的全流程管理，确保贷款资金的安全和合规使用。同时，我银行还积极参与社会信用体系建设，配合政府有关部门开展中小微企业信用评级工作，推动形成良好的信用环境。对于存在严重失信行为的企业，我银行将依法依规采取限制措施，维护金融市场的公平竞争秩序。
（五）提升服务水平。为了给中小微企业提供更加便捷、高效的金融服务，我银行不断加强服务设施建设，优化服务流程，提高服务质量。一是加快网点布局调整，扩大服务覆盖面，方便企业就近办理业务；二是推进电子银行业务发展，推广网上银行、手机银行等线上服务渠道，实现业务办理的全天候、无地域限制；三是加强员工培训，提高员工的专业素质和服务意识，打造一支高素质的服务队伍。通过上述措施，我银行努力构建以客户为中心的服务体系，不断提升中小微企业的满意度和获得感。
总之，面对当前中小微企业面临的融资难题，我银行将始终坚持以人民为中心的发展思想，深入贯彻落实党中央、国务院关于支持中小微企业发展的决策部署，按照“立足县域、服务三农、服务中小微企业”的市场定位，不断创新金融服务模式，优化信贷政策，强化银企合作，加强金融监管，提升服务水平，全力支持中小微企业发展壮大，为县域经济社会持续健康发展作出新的更大贡献。未来，我银行将继续紧跟时代步伐，深化对“习近平新时代中国特色社会主义思想”的学习，坚定不移地走中国特色社会主义道路，为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量。
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